keskiviikko 1. huhtikuuta 2009

Kotivakuutus



Kotivakuutus on kodin irtaimistoon kohdistuva vahinkovakuutus. Kodin irtaimistoon kuuluvat mm. huonekalut, kodinkoneet ja tavarat. Myös asunnon sisäpuoliset seinät, lattiat, katot ja muut pinnat kuuluvat asujan kotivakuutuksen piiriin. Sen sijaan varsinaisen asuntorakennuksen tai kiinteistön vakuutus kuuluu asunto- ja kiinteistöosakeyhtiöissä taloyhtiölle.

Kotivakuutuksen kattavuus


Kotivakuutusta ottaessa kannattaa kiinnittää huomiota vakuutuksen kattavuuteen eli mitä vahinkotapahtumia vakuutus korvaa, millä ehdoilla ja millä rajoituksilla. Tyypillisesti palo- ja myrskyvahingot sekä vesivahingot korvataan tietyin edellytyksin.

Kotivakuutuksen korvauspiiri määritellään usein korvaamaan vain äkillisestä ja arvaamattomasta tapahtumasta aiheutuvia vahinkoja. Tämä tarkoittaa, että huolimattomuudesta tai törkeästä huolimattomuudesta aiheutuvia vahinkoja ei korvata. Jos asukas esimerkiksi jättää suihkun humalatilassa päällä aiheuttaen rakennukseen vesivahingon, ei kotivakuutuksen vastuuvakuutus pääsääntöisesti korvaa vahinkoa.
Sen sijaan putkien tai laitteiden rikkoutumisesta aiheutuneet vesivahingot kuuluvat tyypillisesti korvauksien piiriin. Sen sijaan rakennusvirheen tai puutteellisen vesieristyksen aiheuttama vahinko ei kuulu kotivakuutuksen piiriin, koska kyseessä ei ole äkillinen ennalta arvaamaton tapahtuma.

Kotivakuutuksen ehdot sisältävät vakuutuksenottajalle velvoitteita, joista tulee huolehtia. Tällaisia ohjeita on liittyen paloturvallisuuteen, murtosuojaukseen ja vuotovahinkoihin.

Vakuutusmäärä


Kotivakuutusta ottaessa on viisasta kiinnittä huomiota, siihen että vakuutusmäärä on todenmukainen. Vakuutusmäärä on se määrä, jonka arvoinen kodin omaisuuden arvioidaan olevan ja josta se on vakuutettu. Vakuutusarvoa ei kannata asettaa liian pieneksi, muuten vakuutus ei korvaa kaikkea kodin irtaimistoa suuremman vahingon sattuessa. Täysarvovakuutus on kotivakuutus, jossa vakuutusmäärän sijaan vakuutuskirjaan kirjataan asunnonpinta-ala.

Kotivakuutuksen omavastuuosuus


Omavastuuosuus on tärkeä seikka vakuutusmäärän ja vakuutuksen kattavuuden ohella. Omavastuusosuus riippuu vakuutuksesta ja vakuutusyhtiöstä. Vakuusyhtiö antaa yleensä mahdollisuuden valita eri omavastuuosuuksista itselle sopivimman. Kannattaa huomioida, että omavastuuosuuden muutos vaikuttaa suoraan vakuutuksen hintaan.

Kotivakuutusten vertailu


Myös kotivakuutus kannattaa kilpailuttaa. Mm. seuraavat vakuutusyhtiöt myöntävät kotivakuutuksia:


  • Tapiola
  • If
  • A-vakuutus
  • Fennia
  • Palonvara
  • Pohjantähti
  • Pohjola
  • Turva
  • Veritas



maanantai 24. marraskuuta 2008

Matkavakuutus



Matkavakuutus pitää sisällään kaksi osa-aluetta: matkustajavakuutus ja matkatavaravakuutus. Matkustajavakuutus on henkilövakuutus esimerkiksi matkasairauden hoitokulut sekä mahdollisen kotiinkuljetuksen kustannukset määriteltyyn ylärajaan saakka. Matkatavaravakuutus korvaa erilaisia rikkoutumis- ja varkausvahinkoja.

Matkavakuutuksen kattavuus


Usein myös muut vakuutukset ovat voimassa lähestulkoon kaikkialla maailmassa, mutta matkavakuutus tarjoaa laajempaa vakuutusturvaa. Matkustajavakuutus tarjoaa laajennuksia henkilövakuutukseen (tapaturmavakuutus tms.) ja matkatavaravakuutus laajentaa kotivakuutuksen tarjoamaa vakuutussuojaa.

Matkavakuutuksen voimassaolo


Matkavakuutus voi olla matkakohtainen tai jatkuvasti voimassaoleva. Matkakohtainen matkavakuutus on voimassa ainoastaan nimenomaisella matkalla. Jatkuva matkavakuutus on voimassa ympäri vuoden. On tärkeää huomioida, että jatkuva matkavakuutus on voimassa vain rajatun ajan. Yleensä matkavakuutuksen voimassaolo on rajattu joko 45 tai 90 vuorokauteen. Samalla vakuutusyhtiöllä voi myös olla useamman tyyppinen matkavakuutus ja voit itse valita näistä sopivan keston. Matkavakuutuksen voimassaoloraja tarkoittaa yhtäjaksoisesti matkalla oleskeltua aikaa. Mikäli välissä palataan takaisin kotiin, niin matkan keston laskeminen aloitetaan taas alusta.

Jatkuva matkavakuutus on useamman kerran vuodessa matkaavalle yleensä huomattavasti edullisempi ja vaivattomampi. Itse vakuutuksen kustannuksen lisäksi on tärkeää huomioida vakuutuksen kattavuus (mitä kattaa ja mihin summaan asti) sekä omavastuuosuuden suuruus.
Matkavakuutus ei yleensä kata kilpaurheilua eikä tiettyjä tapaturmaherkkiä lajeja.

Matkavakuutusten vertailu


Matkavakuutus on turvasi mikäli matkalla tapahtuisi jotain odottamatonta. Kannattaakin ehdottomasti selata läpi matkavakuutuksen sisältö ja ehdot. Matkalle kannattaa ottaa mukaan vakuutusyhtiön ja sen yhteistyökumppaneiden yhteystiedot sisältävä vakuutuskortti tai vastaavat tiedot sisältävä dokumentti ja pitää sitä mukana lomamatkalla kokoajan. Mikäli jotain ikävää tapahtuisi on dokumentti helppo näyttää läheisesssä sairaalassa vaikka ei edes taitaisi kyseisen maan kieltä.

Tarjousta matkavakuutukseen voi kysyä mm. seuraavilta vakuutusyhtiöiltä:


  • Tapiola
  • If
  • A-vakuutus
  • Fennia
  • Palonvara
  • Pohjantähti
  • Pohjola
  • Turva
  • Veritas




sunnuntai 23. marraskuuta 2008

Liikennevakuutus ja autovakuutus

Liikennevakuutus


Liikennevakuutus on pakollinen liikenteessä olevan auton omistajalle. Liikennevakuutuksen lisäksi voi ottaa vapaaehtoisen autovakuutuksen eli ns. kaskovakuutuksen.

Liikennevahingon aiheuttaneen liikennevakuutus korvaa liikennevahingossa sattuneet henkilövahingot ja vahingossa osallisena olleen ajoneuvon korjauksen. Vahingon aiheuttaneen ajoneuvon korjausta lakisääteinen liikennevakuutus ei korvaa.

Autovakuutukset


Vapaaehtoiset autovakuutukset (kasko) tarjoavat pakollista vakuutusta laajempaa suojaa. Kaskovakuutusten ehdot ja vakuutussuojan laajuus vaihtelevat vakuutusyhtiöittäen. Yleensä vakuutusyhtiöillä on tarjolla muutamia peruspaketteja, joita voidaan muokata lisävaihtoehdoilla sopiviksi.

Autovakuutuksissa sovelletaan ns. bonus-malus järjestelmää. Järjestelmän ideana on että vahingottomista vuosista saa bonusta eli alennusta vakuutusmaksuun. Vastaavasti korvattu vahinko laskee bonuksia. Bonustason laskemisen ja omavastuuosuuden vuoksi pieniä vahinkoja ei välttämättä ole kannattavaa ilmoittaa vakuutusyhtiölle vaan hoitaa korjaus itse.

Liikennevakuutus ja autovakuutus Internetistä


Liikennevakuutus ja autovakuutus on fiksua ottaa Internetistä. Monet vakuutusyhtiöt myöntävät noin 10% alennuksen autovakuutuksen nettiostajille, koska vakuutusmyyjän tapaamisesta ei aiheudu kustannuksia eikä myyjän myyntibonuksia tarvitse maksaa. Kannattaakin ehdottomasti vähintään tarkistaa hinnat ja tutkia muut yksityiskohdat (autovakuutus) vakuutusyhtiöiden sivuilta.

Autovakuutusta kilpailuttaessa kannattaa pyytää tarjoukset ainakin seuraavilta yrityksiltä:


  • Tapiola
  • If
  • A-vakuutus
  • Fennia
  • Nordea
  • Pohjantähti
  • Pohjola
Kaskovakuutuksia (autovakuutus) on kattavuudeltaan erilaisia. Suppeampia autovakuutuksia kutsutaan usein osakaskoksi ja laajempia termeillä täyskasko, isokasko ja superkasko.

Osakasko (osittainen autovakuutus) tyypillisesti sisältää seuraavat vakuutukset tai osan näistä:
  • Hirvivakuutus
  • Palovakuutus
  • Ilkivaltavakuutus
  • Varkausvakuutus
  • Autopaveluvakuutus

Isokasko ja superkasko tarjoavat näitä laajemman vakuutusturvan, jossa on mukana esimerkiksi oikeusturvavakuutus.

Kannattaa myös kiinnittää huomiota missä maissa vakuutus on voimassa. Autovakuutus on yleensä hyvin voimassa Länsi-Euroopan maissa, mutta erityisesti joidenkin Itä-Euroopan maiden kohdalla on syytä varmistaa että vakuutus on voimassa.

If vakuutusyhtiön vakuutusmaksut kerryttävät S-bonusta ilmoittamalla S-kortin numeron If:lle. K-ketjun plussapisteitä kerryttävät Pohjolan vakuutukset. Muilla vakuutusyhtiöillä omat bonus- tai etujärjestelmänsä. Tässä mielessä autoon kohdistuvat vakuutukset eivät poikkea muista. Usein vakuutusten keskittämisestä saa tuntuvia hyötyjä, mutta silti aina keskitetty vakuutus ei ole se edullisin vaihtoehto.

If liikenne- ja autovakuutukset edullisesti ja helposti netistä!

tiistai 4. maaliskuuta 2008

Vertaile ja kipailuta vakuutuksesi ja säästä rahaa

Vakuutusten kilpailuttaminen


Vakuutuksia kannattaa ehdottomasti vertailla ja ne kannattaa kilpailuttaa eri vakuutusyhtiöiden kesken. Tällä voi saavuttaa merkittäviä säästöjä.

Kilpailuttaessa vakuutuksia on syytä huomioida mm. seuraavat seikat:
  • Vakuutuksen kattavuus (vakuutuksen kohteet, vakuutusturvan laajuus, maantieteellinen kattavuus)
  • Omavastuuosuus
  • Vakuutuksien keskittäminen
  • Alennukset (liitto- tai järjestökohtaiset)
  • Bonukset (oletko oikeuttu esim. S-tai Plussa-bonukseen)
  • Internet-alennukset (jotkut vakuutusyhtiöt myöntävät alennuksen jos vakuutus otettu itse websivuilta)

On äärimmäisen tärkeää vertailla mikä vakuutus sopii juuri sinun tarpeisiisi. Kattaako se haluamasi vakuutus kohteet (autovakuutus, kotivakuutus, matkavakuutus)? Kuinka laaja on vakuutusturva näille kohteille ja millä maantieteellisellä alueella vakuutus on voimassa?

Omavastuuosuus voi olla hyvinkin erilainen eri vakuutuksissa. Yleensä asiakas voi korkeammalla vakuutusmaksulla madaltaa vakuutuksen omavastuuosuutta tiettyyn pisteeseen saakka.

Vakuutuksien keskittäminen voi kannattaa. Moni vakuutusyhtiö myöntää alennuksen, jos vakuutetulla on vähintään kaksi tai kolme vakuutusta ko. vakuutusyhtiössä. Kannattaakin miettiä mihinkä yhtiöön sijoittaa ajoneuvovakuutus (liikennevakuutus, autovakuutus, moottoripyörävakuutus), kotivakuutus ja matkavakuutus.

Monet ammattiliitot ja järjestöt ovat neuvotelleet jäsenistölleen alennuksia. Nämä alennukset voivat koskea kaikkia vakuutuksia tai osaa vakuutuksista (esim. vain matkavakuutus tai kotivakuutus). Kannattaa kysyä onko oma ammattiliittosi tai järjestösi tehnyt alennussopimusta vakuutusyhtiön kanssa. Muista kuitenkin, että aina liittosi tai järjestösi suosittelema vakuutusyhtiö ei ole halvin. Korkea alennusprosentti ei ole edullisimman vakuutuksen tae vaan se mitä viivan alle jää maksettavaa ratkaisee vakuutusturvan laajuuden ja omavastuuosuuden suuruuden lisäksi.

Osan vakuutusyhtiöistä vakuutukset kartuttavat bonuksia kuten S-bonuskertymää tai Plussa-pisteitä. Koska usein vuodessa vakuutuksiin käytettävä summa on huomattavat, vakuutuksista voi kerryttää mukavasti bonuksia. Kannattaa kuitenkin laskea tarkasti bonusten vaikutus vakuutuksen kokonaiskustannuksiin ennen kuin antaa bonuslupausten vaikuttaa vakuutusyhtiön valintaan.

Osa vakuutusyhtiöistä myöntää joko prosenttimääräisen (esim. -10% ensimmäiseltä vuodelta) tai kiinteäsummaisen alennuksen, kun vakuutuksen ottaa vakuutusyhtiön nettisivuilta. Pitää muistaa että tämän alennuslupauksen ei pitä antaa heikentää vakuutusturvasi kattavuutta. Tämän voit estää sillä, että käyt kyselemässä ja selvittämässä itse vakuutusyhtiön konttorissa sinulle sopivimmat vakuutukset ja pyydät niistä tarjouksen, mutta itse vakuutukset otat omatoimisesti nettisivuilta. Aina on syytä kuitenkin varmistaa että vakuutukset antavat riittävän vakuutusturvan.

Muista siis käydä läpi kaikkia näitä seikkoja vakuutusta ottaessasi. On helppoa "laiskotella" vakuutusta ottaessa ja jättää selvittämättä esimerkiksi vakuutuksen kattavuus ja omavastuuosuudet. Valitettavasti tämä kostautuu "korkojen" kera kun jotain sattuu. Saatat maksaa paljon suuremman omavastuun kun mitä olisit joutunut maksamaan jos olisit vertaillut vakuutuksia. Pahimmassa tapauksessa vakuutuksesi ei kata tapaturmaa tai vahinkoa ollenkaan tai vakuutus kattaa sen vain osittain!

Vakuutusvertailu auttaa sinua parhaan vakuutuksen valinnassa. Pyrimme pitämään sivuston tiedot ajantasalla, mutta kehotamme ehdottomasti lukijoitamme tarkistamaan yksityiskohdat muutosten varalta ennen vakuutuksen ottamista. Kuten monissa asioissa elämässä, myös vakuutusasioissa, omatoimisuus ja aktiivisuus palkitaan!